Таиланд: новые правила снятия наличных от 5 млн батов с 1 апреля 2026
С 1 апреля 2026 года в Таиланде наступает новая эра финансовой прозрачности: любое снятие наличных средств на сумму, эквивалентную 5 миллионам батов или более, совершенное в течение одного дня, будет автоматически классифицироваться как операция повышенного риска. Отныне клиентам, желающим получить такие крупные суммы, предстоит предоставить не просто объяснения, а исчерпывающие подтверждающие документы, раскрывающие как источник, так и целевое назначение этих денежных потоков.
Эта знаковая мера, детали которой были обнародованы в Royal Gazette в минувший четверг, является прямым следствием директивы Банка Таиланда (BoT). В соответствии с ней, все финансовые учреждения обязаны применять усиленную проверку клиентов (EDD) при осуществлении подобных транзакций, чтобы эффективно противодействовать потенциальным злоупотреблениям.
Процедура усиленной проверки включает в себя сбор максимально полной и актуальной информации. Банки будут запрашивать данные из надежных источников о сфере деятельности клиента, его месте работы и конечных бенефициарных владельцах. Более того, потребуется документальное обоснование реальной необходимости в столь значительных объемах наличных средств. Если в ходе анализа будет выявлен повышенный риск, финансовое учреждение должно незамедлительно изменить риск-профиль клиента на высокий и проводить дальнейшие усиленные проверки с повышенной бдительностью.
Что произойдет, если клиент не сможет предоставить адекватные сведения или необходимую документацию? В таких случаях банки оставляют за собой право отказать в проведении операции по снятию наличных. Однако, если клиент представит разумные обоснования своей потребности в средствах, но при этом документация окажется неполной, банк все равно может пойти навстречу, но уже при условии строгого контроля и применения дополнительных мер по управлению рисками. Это может включать ограничение снимаемой суммы или требование использовать исключительно отслеживаемые каналы для дальнейших операций.
Помимо крупных снятий, директива BoT также акцентирует внимание на строгой верификации личности для всех услуг, предоставляемых через электронные отделения или устройства, независимо от использования банковской карты. Для этого будут применяться самые надежные методы идентификации: от персональных идентификационных номеров (PIN-кодов) и одноразовых паролей до аутентификации через мобильные приложения и биометрической верификации.
Представители Банка Таиланда подчеркнули, что первоначальный акцент в ужесточении правил сделан именно на снятии наличных, включая операции, связанные с денежными чеками, которые в итоге конвертируются в наличные. Банкам также предписано активно интересоваться целями необычно крупных операций с наличными и поддерживать внутренние процедуры, соразмерные уровню риска конкретной транзакции или профиля клиента.
Почему ужесточаются правила? Цели и последствия
Центральный банк Таиланда объясняет этот шаг тем, что операции с наличными традиционно легко осуществлять, не оставляя при этом достаточных записей о личности или характере деятельности. Это значительно затрудняет отслеживание денежных потоков, открывая двери для нелегальной активности. Новые правила призваны создать надежный барьер, предотвращая использование финансовых учреждений для преступной деятельности, и, как следствие, лучше защитить банковских клиентов от участия в сомнительных схемах.
Директива вступает в полную силу с 1 апреля следующего года.
Глава центробанка Таиланда, Витай Ратанакорн, недавно заявил, что его ведомство уже выявило ряд необычно крупных снятий наличных, общая сумма которых превысила 250 миллионов батов. Примечательно, что в некоторых случаях клиенты запрашивали исключительно банкноты номиналом 500 батов, что вызвало дополнительные вопросы у регулятора.
В рамках этой же инициативы центральный банк намерен ужесточить правила и для операторов обмена валюты. Ежедневные лимиты обмена будут ограничены до 800 000 батов на человека, а в приграничных районах этот порог снизится до 200 000 батов. Эти меры направлены на то, чтобы перекрыть каналы для проникновения незаконных наличных средств в официальную финансовую систему страны, тем самым повышая общую стабильность и безопасность экономики Таиланда.
